Ar verta trauktis iš II pensijų pakopos 2026–2027 metais?

Ar verta trauktis iš II pensijų pakopos 2026–2027 metais?

Vienareikšmio atsakymo nėra — tai priklauso nuo jūsų amžiaus, finansinių tikslų ir to, ar kaupsite pensijai patys. 2026 m. sausio 1 d. – 2027 m. gruodžio 31 d. galioja „lango" laikotarpis, per kurį galima nutraukti dalyvavimą II pakopoje ir atsiimti savo įmokėtas įmokas bei investicinę grąžą. Tačiau valstybės ir „Sodros" sumokėta dalis liks sistemoje — ji virs papildomais pensijos apskaitos vienetais ir padidins būsimą „Sodros" pensiją, o ne bus išmokėta jums. Jei pasitrauksite, vėliau galėsite grįžti bet kada, bet ta prarasta valstybės įmokų dalis nebeatsistatys.

Kas iš tikrųjų keičiasi II pakopos pensijų kaupime nuo 2026 m.?

Iki šiol dalyviai automatiškai buvo įtraukiami į II pakopą, o pasitraukti buvo praktiškai neįmanoma be griežtų sąlygų (sunki liga, nedidelė sukaupta suma ir pan.). Nuo 2026 m. sausio 1 d. sistema tapo lankstesnė dviem kryptimis: pirma, automatinis įtraukimas keičiasi — kiekvienų metų sausį „Sodra" individualiai pakvies prisijungti tik tuos, kurie dar nekaupia; antra, atsiranda dvejų metų „langas" (2026 01 01–2027 12 31), per kurį bet kuris esamas dalyvis gali visiškai nutraukti kaupimą ir atsiimti didžiąją savo lėšų dalį, nesulaukęs pensinio amžiaus. Standartinė įmokų struktūra išlieka ta pati: 3 proc. nuo atlyginimo moka pats dalyvis, o valstybė papildomai prideda 1,5 proc. nuo šalies vidutinio atlyginimo — 2026 m. tai sudaro apie 33,49 Eur per mėnesį, arba maždaug 402 Eur per metus.

Kiek pinigų realiai gausiu, jei pasitrauksiu?

Atsiimsite tik dalį sukaupto turto — savo asmeniškai sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinę grąžą. Pavyzdys: jei fonde turite sukaupę 10 000 Eur, iš kurių 4 000 Eur sudaro valstybės ir „Sodros" įmokų dalis, jums bus išmokėta apie 6 000 Eur, o likę 4 000 Eur grįš „Sodrai" ir taps papildomais pensijos apskaitos vienetais. Prašymus pensijų kaupimo bendrovės renka ketvirčiais, o lėšos išmokamos per pirmas 10 darbo dienų po kito ketvirčio pradžios — t. y. pateikus prašymą sausio–kovo mėn., pinigus gausite balandžio mėnesį.

Pastaba: tikslūs skaičiavimai priklauso nuo jūsų konkrečios sukauptos sumos, sutarties datos ir pensijų kaupimo bendrovės — rekomenduojama pasitikrinti savo asmeninę ataskaitą Sodros ar kaupimo bendrovės platformoje.

Kas atsitinka su valstybės ir „Sodros" sumokėta įmokų dalimi?

Ši dalis niekada nepasiekia jūsų banko sąskaitos — ji grąžinama „Sodrai" ir konvertuojama į papildomus pensijos apskaitos vienetus (dažnai vadinamus „taškais"), kurie tiesiogiai didina jūsų būsimą I pakopos („Sodros") pensiją. Vienas toks vienetas įgyjamas, kai per metus sumokama įmokų suma, lygi 2 206,73 Eur. Praktiškai tai reiškia, kad pasitraukę iš II pakopos nepraradote šių pinigų visiškai — jie tiesiog persikėlė į kitą pensijos sistemos dalį ir dirba jums kitu būdu, tik jau nebe jūsų asmeninėje investicinėje sąskaitoje.

Ar galiu vėl grįžti į II pakopą, jei pasitrauksiu?

Taip, sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį galima bet kada, net iškart po pasitraukimo. Tačiau svarbu suprasti: kaupimas prasidės nuo nulio. Ta sukaupto turto dalis, kuri buvo sudaryta iš „Sodros" ir valstybės skatinamųjų įmokų pagal nutrauktą sutartį, į naują sąskaitą nebegrįš — ji liks „Sodroje" kaip padidinta būsima pensija. Todėl pasitraukimas ir vėlesnis sugrįžimas nėra „neutralus" veiksmas — kiekvienas ciklas reiškia prarastus keletą metų valstybės priedo, kurio jau nebeatgausite II pakopos sąskaitoje.

Kam verta trauktis, o kam – likti?

Sąžiningai reikia pasakyti, kad universalaus atsakymo nėra, bet yra keli orientyrai:

Trauktis dažniausiai racionalu, jei:

• jau turite disciplinos ir žinių investuoti savarankiškai (pvz., per ETF ir investicinę sąskaitą, IS režimu), o dabartinio II pakopos fondo valdymo mokesčiai ir grąža jūsų netenkina;

• esate arti pensijos ir norite lankstesnės prieigos prie savo lėšų, o ne fiksuoto anuiteto;

• planuojate lėšas nukreipti į kitą, jūsų nuomone efektyvesnį kaupimo būdą (pvz., IGD arba III pakopą), kur galite geriau kontroliuoti riziką ir sąnaudas.

Likti dažniausiai racionalu, jei:

• vertinate automatinį, nereikalaujantį pastangų kaupimą su valstybės priedu, kurio niekur kitur negausite nemokamai;

• neplanuojate aktyviai investuoti savarankiškai ir rizikuojate tiesiog „pravalgyti" atsiimtus pinigus;

• esate toli nuo pensijos ir ilgas investicinis horizontas jums svarbesnis už trumpalaikį lankstumą.

Tai nėra investicinė ar mokestinė rekomendacija konkrečiai jūsų situacijai — sprendimas priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir bendro finansinio plano, todėl verta pasitarti su finansų konsultantu individualiai.

Kaip pateikti prašymą pasitraukti iš II pakopos?

Prašymą galima pateikti per savo banko internetinę bankininkystę arba tiesiogiai pensijų kaupimo bendrovei — jokių papildomų pažymų ar dokumentų teikti nereikia, nes „Sodra" pati patikrina duomenis valstybės registruose. Prašymus galima teikti bet kuriuo metu per visą 2026–2027 m. laikotarpį, tačiau jie apdorojami ketvirčiais, todėl konkreti išmokėjimo data priklauso nuo to, kada per ketvirtį pateikėte prašymą.

Šaltiniai

• Lietuvos bankas — Aktuali informacija apie pensijų sistemos pertvarką (nuo 2026 m.)

• Socialinės apsaugos ir darbo ministerija — II pensijų kaupimo pakopos pokyčiai

• „Sodra" — Informacija apie pensijų kaupimo pokyčius nuo 2026 m.

Skaitykite taip pat

Investicinis gyvybės draudimas ar ETF: ką rinktis?

Kiek galima sutaupyti investuojant per IGD iš UAB lėšų?

Apie autorių

Arnas Kislauskas — finansų konsultantas, dirbantis su investavimu, gyvybės draudimu ir pensijų kaupimu visoje Lietuvoje. Jei svarstote, ar pasitraukti iš II pakopos, ar reikia individualaus pensijų kaupimo strategijos peržiūrėjimo, konsultaciją galite užsisakyti čia: arnaskislauskas.lt.